银行工作人员职务犯罪的特点、原因及防范对策

  发布时间:2015-4-13 14:55:49 点击数:

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 核心内容:在预防高科技、高智能犯罪的今天,仍不能忽视职务犯罪。下面结合利用职务而走向犯罪的点型案例,浅谈银行工作人员职务犯罪的特点、原因及防范对策。

  在预防高科技、高智能犯罪的今天,仍不能忽视职务犯罪。下面结合利用职务而走向犯罪的点型案例,浅谈银行工作人员职务犯罪的特点、原因及防范对策。

  银行是金融管理货币资金的行业,干部员工整天与现金、票据打交道,责任重大。银行工作的特殊,其工作人员既有各岗位各职级相关职责及权利,同时又存在各岗位各职级人员利用职务进行非法活动的土壤。

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  一、职务犯罪的特点

  二、职务犯罪的原因

  三、职务犯罪的防范对策

职务犯罪的特点

  ()具备现金来源和接受现金的便利,打现金的主意。

  银行一线工作人员,每天从早到晚都和现金打交道,工作中手里整点的钱。和班后自己兜里消费的钱反差特别大,环境的熏染和金钱的诱惑,往往会使个别从业人员的世界观、人生观、价值观严重错位,在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是,个别人在钱来钱去中寻机作案。如某支行出纳负责人辛某利用职务之便做阴阳帐,盗用密码,互划帐款等手法,使帐款相符、帐面假平,掩盖库存余额实存数。6年中辛在其岗位,累计窃取库房现金256万元,已被法院无期徒刑

  ()具备资金划拨和业务*作的便利,打票据的主意。

  银行业务*作流程更换代较快,特别是综合处理系统和储蓄(30)处理系统上线后,“5031辖内往来科目的核算和管理发生了一定的变化,个别人在系统升级后钻“5031辖内往来报单当日未达到空子,在报单往来中寻机作案。如某银行上半年通报的6起案件中,多数是利用职务及综合柜员*作之便,通过储蓄与对公“5031辖内往来票据挪用资金,累计涉案总金额15183万元。

  ()具备贷款发放权和参与(三查)的便利,打回扣的主意。

  随着世行项目的开发运用,银行的信贷业务进一步趋于完善,贷款*作的安全系数明显提高。但由于贷款生效后,贷款资产质量在帐面反映存在滞后性,潜在风险形成的最终损失,要在贷款发放若干年后才能为显现出来。这样,给心存侥幸见钱眼开、胳膊肘往外扭录求既得利益的个别从业人员,利用其职务帮助企业对付银行,套取银行信用。如某支行信贷员张某负责贷前调查,为企业贷款二百万元,放款后的第三天便收受该企业20万元。事隔一年半后,张某的腐败行为才暴露,现已被法院以公司、企业人员贿罪,判处有期徒刑8年。

职务犯罪的原因

  ()用途失察、失教、失管。

  从银行的各项业务来看,在选人、用人上虽然要经过要害岗位各级审查的把关,但人员上岗定位以后,其失察、失教、失管的现象比较严重。如前述辛某自入行以来,表面上勤勤恳恳、任劳任怨,是行的历年的先进个人,曾被推荐为总行先进个人。给人的印象,他是一个十分可靠和值得信任的好同志,工作中对其根本没有丝毫介意。在出纳岗位干了12年,支行领导已换了4 任。当领导找其谈话要给予调换工作时,曾被本人拒绝,并主动提出不调动岗位,愿为出纳作贡献。这种积极、向上、进步的假象,给领导用人造成错觉,对红人能人名人的问题姑息迁就,结果陷入失查于祸起之时,震惊于案发之后的被动局面,辛作案长达6年,之所以长期不被人察觉,一再蒙混过关,其重要原因是,监督用人、管人的制度措施没有得到落实。

  ()“金钱的诱惑,丧失职业道德。

  如银行个别信贷员不能正确认识和处理工作关系,把银企关系混同人情关系,将手中的权力同人际交往混淆在一起,最终感情超越原则,抵挡不住金钱的诱惑,以至成了企业的内线。更有甚者同企业穿一条裤子,帮助企业对付银行,恶意套取银行资金,并从中捞取好处。其表现:一是个别信贷员把正当的银企关系逐步演变成伙伴关系;二是由伙伴关系逐步蜕化成利害关系。在利益的驱动下,步入腐败的泥潭。

  ()监督制约机制形同虚设,业务检查不到位,流于形式。

  不少案件表现为作案时间的持续性和作案次数的连续性,有的长时间不能被发现,反映出事后监督不细,岗位制约不严,自查、互查,检查有的流于形式,不能及时发现问题,或发现疑点后也没有深究。在银行各项业务中,特别是敏感部门的岗位,在内控和防范上,对业务中每个环节、每个步骤、每道关卡都制定了相应的制度和措施,规定的又细又全,手续严密,责任分明。然而,在落实这些监管措施时不到位,有断档和错位现象,而来自上级有关部门的监督检查也存在形式主义的走过场,致使作案人在上级监督不到位、同级监督不了、下级监督无效的情况下,在职务犯罪自由王国里,任意作为。这是对银行岗位监管失控而诱发职务犯罪的一个不可忽视的原因。

职务犯罪的防范对策

  近几年来,银行系统职务犯罪案件不断增多,涉案金额越来越大,扰乱了正常的金融秩序,影响了社会的稳定,给国家造成了严重的经济损失。如何减少和预防银行系统职务犯罪的发生,是一个亟待解决的课题。银行系统职务犯罪产生的原因是多方面的、复杂的,要遏制职务犯罪就必须从防范入手,实现管理、关规章、管监督双管齐下的预防工作部门盗,防患于未然。

  ()预防目标之一,管人。

  培育一支素质高的银行干部员工队伍,这是预防职务犯罪的关键。银行所有的经营活动都必须靠人来*作,每一个岗位的人员都负有重要的职责。岗位职责的重要性决定了银行必须建设一支具有较高道德、职业素质和法律意识的干部员工队伍。

  一是严把进人用人关。要坚持德才兼备、用人唯贤的原则,聘用综合素质高的员工,把道德规范、作风正派、既懂业务、又会管理的干部提拔到领导岗位上来。同时,合理调配人员,对重要岗位人员实行月度风险津贴和风险考核,实行强制休假和岗位交流。

  二是加强岗前培训。岗前培训不仅是提高干部员工 *作技能和管理水平,更重要的是强化干部员工按规章制度超作、按业务流程办事的意识和依法经营理念。

  三是开展经常性的法制教育和规章制度学习。不断地让干部员工了解法律、制度的具体内容,使干部员工对每一项业务、每一个工作环节和每一个流程的规定、要求、风险提示、处罚力度都明明白白,消除因不知法而犯法、不知规章而违规的盲区,逐步提高员工职业素质。同时采取以案示教、案例分析,在内部信息网上通报违纪违规人员等灵活多样的形式,教育员工把铁规章、铁算盘、铁帐本视为银行的生命,把遵纪守法视为基本的职业道德,帮助逐步员工树立自律意识,自觉遵纪守法。

  ()预防目标之二,管规章。

  建立一套以防为主的内控制机制,这是预防职务犯罪的根本。

  一是找准一线业务中存在薄弱环节和风险点,建章立制,有针对性地防范。通过建章立制,从内部堵塞管理细节上、*作作为上存在的漏洞,搭起纵向横向环环相扣防范犯罪的篱笆墙,从客观上减少犯罪的可能性。对发生违规问题多的单位,重点进行整顿,在规定的时限内,按照规定的程序实地整改,加强预防措施,达到举一反三的整改效果。

  二是强化员工遵守法律、遵守银行规章制度的意识。经过多年的法制建设,规章制度的不断完善,银行已经不缺少成文的法律和规章制度。从对银行职务犯罪内部原因来看,缺乏的是严格按法律和规章制度办事的意识和态度,使职务犯罪有机可乘。银行的各级管理人员要树立依法经营、按章办事的意识,既要对规章制度的内涵、重要性及其与经营效益的关系有经营中自觉维护规章制度和金融法规的严肃性。

  ()预防目标之三,管监督。

  加强对银行经营秩序的监控,在依法制行上狠下功夫,这是预防职务犯罪的保障。在新旧体制交替过程中,出现这样那样的问题是难免的,只有加强监督才能减少和预防职务犯罪的问题。当前应着重解决好三个问题:

  一是加大监管的力度,制止违法经营和不正当竞争。要把银行的经营活动统统纳入法制化轨道,依法经营,依法管理,依法治行。要对规章制度执行情况进行认真检查,特别对管理混乱、案件频发的单位更要进行重点整顿,整~发现问题限期整改。必须将各项经营活动严格限制在法律允许的范围内。

  二是发挥内控机制的作用,强化内部管理和监督。银行内部控制制度是商业银行为实现业务经营的安全性、流动性、效益性而形成的一种自我调整、自我制约、自我控制的制衡机制,随着银行内部专业化分工越来越细,银行内部的控制显得更为重要,特别是现代化科技手段在银行业的广泛应用,内控制度也应与时俱进,与之相适应。

  三是及时正确的处理违法犯罪行为。要主动与检察机关联系,对银行内部出现的新情况,新问题,早发现,早解决,依法加大查办银行职务犯罪的力度,充分发挥法律的震慑作用。对违法的违法犯罪人员,要准确有力地给予打击,该移交司法机关处理的要移交司法机关处理,该移交纪检监察部门处理的要移交纪检监察部门处理,该除名的一定要除名,决不能姑息迁就,保持银行干部员工队伍的纯洁性。

作者:   华天成律师事务所高级合伙人牛方兴律师

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