信用卡逾期不还,可能会被判刑!律师教你正确应对

  发布时间:2017-6-15 18:47:28 点击数:

 

前言

我们每一个人都知晓“欠债还钱、天经地义”的说法,而我们在使用信用卡进行消费之后,也就必须承担还款的义务。而一旦信用卡逾期,即便不构成刑事犯罪,亦将对个人生活造成极大的困扰,对于因经营不善导致无力还款的,要及时与银行沟通,避免被误认为诈骗,而导致承担刑事责任,因此在自己能负担的范围内,理性使用信用卡。今天就跟着牛方兴律师一起来看看关于信用卡逾期的相关法律后果。

 

1何为信用卡逾期?

 

《中国银行卡行业自律公约》,其中规定,最多延迟3天,还款差额10元以内,将不再收取罚息。《公约》规定,银行为持卡人提供容时服务,在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒,并且提供至少3天还款期限。也就是说,在规定的还款日过后的3天内,持卡人还了钱,银行都应该视为全额同期还款,不得罚息。注意:3天指的是自然日,不是工作日。

银行还为持卡人提供容差服务,即持卡人当期发生不足额还款,并且未还款额小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元),应该视为持卡人全额还款。 

2信用卡逾期后,银行通常会怎么做

 

短信催收  

主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为,一般为逾期7到15天,短信主要起提醒功能。

电话催收  

主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为,进行电话提醒还款。

上门催收  

主要针对超过90天以上逾期,银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。

法院起诉  

主要针对超过半年以上逾期,银行会向法院申请,要求对持卡人进行起诉还款。

外包催收  

主要针对超过1年以上逾期,银行会将逾期资金进行打包,折价给外包催收公司,负责进行逾期欠款催缴。 

3信用卡逾期的法律后果是什么

 

有的人信用卡透支后恶意欠款,甚至注销信用卡,以为银行也找不到自己。有这种想法的人要小心了!如果恶意逾期不还,不但贷款买房买车受限制,出国、找工作都会受影响,配偶的信用也可能受到影响。

刑法关于信用卡犯罪有这样的规定:超过规定限额或期限透支,并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的,定性为恶意透支。恶意透支1万以上10万以下,认定为数额较大,处5年以下有期徒刑或拘役;10万到100万,数额巨大,处5年以上10年以下徒刑。 

4信用卡逾期要坐牢吗?

 

银行起诉后,法院会依法判决,若是银行走了刑事程序,而你又恶意透支达到一定数额,很有可能就要坐牢了。可以构成信用卡诈骗罪。

根据刑法第196条规定,信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,利用信用卡,虚构事实、隐瞒真相,骗取公私财物数额较大的行为。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种,该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系,如果行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的,按照特别法优于一般法的原则,以本罪定罪处罚。

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5律师支招

 

最好继续使用这张卡  

逾期后,最好的办法就是继续使用这张卡片,用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录,一般24个月后就会产生新的信用记录这样记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。

千万不要跑路

长期逾期,信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金,如果跑路,银行会认定你恶意透支,会报警。

无力还款需及时说明  

如果因为失业或者疾病导致无力按时还款,在最后还款期限到来之前,陈述自己经济状况,申明自己并非恶意欠款,可以申请延迟还款和利息优惠。

最好全额还款并说明  

如果由于平时的大意导致忘记还款,发现逾期后一定要尽快全额还款,最好是全额,因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。

 

6信用卡逾期不良信用记录什么时候会消除

 

通过个人信用异议申请消除不良信用记录

由于系统问题或是其他原因,非本人,非恶意欠款的,可以通过个人信用异议消除不良信用记录。修改申请15个工作日即可办。异议申请需要本人或者委托他人到中国人民银行征信中心、或者到所在地的人民银行、或者是商业银行提出。征信中心或者是商业银行在接收到异议申请后,会立即进行核查。如果发现错误会及时更正,并在15个工作日内给予答复。到规定的15个工作日后,可以到当地的人民银行领取回复函。
一般情况下,五年后才会消除

《征信业管理条例》第三章第16条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。

 

 者: 北京市中银(上海)律师事务所合伙人牛方兴律师

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